Личный финансовый план

Личный финансовый план – метод достижения целей

Личный финансовый план позволяет человеку определиться с несколькими финансовыми задачами, и прописать путь к их достижению. Невозможно использовать для достижения цели только один инструмент. Ведь финансовая ситуация в семье меняется, могут измениться приоритеты. В итоге неизменными остаются только основные пункты, остальные же подлежат коррекции.

Личный финансовый план: как грамотно расставить приоритеты

Эксперты в данной области знаний рекомендуют начинать с того, чтобы платить лично себе определенную сумму. Тратить ее нельзя на текущие нужды или развлечения. Зарплата самому себе должна откладываться. Более того – инвестироваться в прибыльные проекты. Даже если положить деньги под проценты в банк – это уже увеличение денежной массы.

Личный финансовый план

Составление личного финансового плана показывает самую высокую эффективность в диапазоне 3-5 лет. Связано это с тем, что приобретение нового автомобиля или подходящего жилья невозможно реализовать за один или несколько месяцев. Названные планы – глобальные. Прописываются также текущие траты: на отпуск, отдых, личные удовольствия, оплату коммунальных счетов, уход за кошкой, развитие бизнеса.

Глобальные планы можно реализовать быстрее, если взять в банке кредит или оформить ипотеку. Траты на семью значительно уменьшатся. Придется во многом себе отказывать. Если продать имеющиеся активы или заработать дополнительные деньги – можно сделать первый взнос, уменьшив ежемесячную выплату по кредиту.

Как реализовать личный финансовый план? Следует позаботиться о накоплениях более серьёзных – на дожитие, образование детей, передачу наследства. Большинство семей останавливаются на текущих тратах. Некоторая часть приобретает жильё и автомобиль. Малый процент людей успевает реализовать намеченное в полном объеме.

Личный финансовый план

Правильное составление плана

План составляется из расчета времени, за которое нужно достигнуть цели, с учетом возможного дохода. Чтобы получилась таблица, следует ввести названия следующих строк:

  • доход (включая одолженные средства/займ/ипотеку);
  • траты (текущие, крупные, глобальные);
  • инвестиции (в этот пункт личного финансового планавходятденьги, «оплаченные» самому себе).

Затем следует внимательно проанализировать данные. Посмотреть, сколько не хватает денег до осуществления мечты. Подумать, откуда можно взять дополнительные финансы. Имеет смысл пересмотреть траты и отказаться от некоторых удовольствий. Либо найти дополнительный источник дохода.

Личный финансовый план

Для чего всё это нужно делать? Потому что наступит момент, когда зарплата перестанет удовлетворять или человек не сможет работать. Останется пенсия небольшого размера. На нее сложно прожить. Об удовольствиях можно забыть, если не позаботиться обо всем заблаговременно. Вот почему следует знать, как составить личный финансовый план.

Кстати, полезным будет страхование от несчастного случая, от утраты работы, страхование жизни. Ко времени достижения пенсионного возраста, должен быть сформирован инвестиционный портфель, позволяющий жить так, как хочется. Это финансовая независимость и уверенность в будущем.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *