Кредит консорциума

Создание консорциума – крупного объединения различных предприятий с целью достижения общих целей – дело довольно популярное и весьма выгодное для участников процесса. В некоторых случаях подобные объединения создаются с целью реализации масштабного проекта, требующего серьезных капиталовложений, непосильных единичным предприятиям.

Кредит консорциума

В других – для совместного выполнения заказов. В соответствии с основными принципами данной организационной формы предприятий, каждый получает возможность проведения деятельности в своей сфере. Управление осуществляется компанией-лидером или уполномоченным лицом, а общие материальные фонды создаются за счет взносов предприятий-участников.

По аналогии с предпринимательскими компаниями, существуют и объединения банков, готовые предоставить заинтересованным лицам кредит на довольно крупные суммы. Сотрудничество финансовых учреждений в данном случае называется банковским консорциумом. А причины его возникновения довольно просты – удовлетворение потребностей заемщика в случаях, когда один банк не может обеспечить ссуду требуемых размеров с полной гарантией кредитных рисков. Кредит консорциума позволит максимально реализоваться и финучреждениям, и проектам заемщика.

Организация объединенияКредит консорциума

Сообщество может включать неограниченное число учреждений, каждое из которых занимается собственной независимой деятельностью. Объединение осуществляется для реализации одного или нескольких оговоренных проектов. Правовые стороны вопроса согласуются в подписанном сторонами договоре, в котором обязательно указываются обязательства участников.

Управление консорциумом осуществляется банком-лидером.Как правило, таким банком является самый крупный из входящих. Помимо условленных комиссионных, лидер получает компенсацию за управленческую деятельность. На ведущего накладываются обязанности посредника между заемщиком и банками.Обязательства лидера в консорциуме:

  1. разработка условий выдачи займа;
  2. изучение рисков, связанных с реализацией проекта, под который выдается ссуда;
  3. совершенствования соглашения на выдачу требуемой суммы;
  4. собирает средства банков-агентов для дальнейшего их участия в кредите консорциума;
  5. получение возврата от заёмщика и его распределение между банками-агентами;
  6. контроль над выполнением условий договора.

В исключительных случаях заёмщик сам определяет банк-лидера, основываясь на данных о качестве проводимых операций, доверительных отношениях и представительности.

Каждый банк-агент самостоятельно определяет степень участия в программе, но в равной степени отвечает перед заемщиком. Для участия в кредите консорциума достаточно минимальной суммы, оговоренной в договоре. Верхняя же граница участия не устанавливается.

Кредит консорциума

Кредит консорциума

Ответственности сторон

Кредит консорциума предоставляется заёмщику на тех же условиях, что и классические банковские кредиты. При этом соблюдаются экономические нормы регулирования банковской деятельности. Заёмщик погашает не только сумму кредита, но и проценты по ней, а также покрывает расходы, связанные с организацией банковского сотрудничества. Полученная сумма разделяется между банками-агентами пропорционально степени их участия в организации. После закрытия кредита консорциума, банки могут вернуться к параллельной деятельности либо продолжить работу на условиях соглашения.

Одной из форм кредита консорциума, ставшей популярной в последнее время, является параллельный заем. В данном случае, каждый из агентов ведёт индивидуальные переговоры с заёмщиком об условиях кредитования. То есть, отдельные части общей суммы возвращаются по индивидуальным условиям.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *